A cumpărat o mașină și a descoperit că are deja un credit activ – pe care nu-l știa

Lumea auto este plină de situații neașteptate, dar cazul unui cumpărător din Statele Unite a lăsat fără cuvinte chiar și un vânzător cu experiență. Un dealer auto din Marietta, Ohio, a relatat pe platforma TikTok, prin contul KMA Auto (@kmaauto1), o întâmplare pe care o califică drept unică în cariera sa de aproximativ un an în industrie.

Totul a început când un client a intrat în showroom cu intenția de a cumpăra o mașină și a solicita finanțare. Procedura standard. Până în momentul în care dealership-ul a transmis informațiile clientului către bancă și a primit un răspuns neașteptat: bărbatul avea deja un credit auto activ înregistrat în profilul său de credit, un împrumut despre care el însuși nu știa absolut nimic.

Cum a ajuns omul cu un credit pe care nu l-a contractat conștient

Clientul a explicat situația: cu puțin timp înainte vizitase un alt dealership, unde cumpărase o mașină. Problema a apărut imediat după achiziție – vehiculul s-a defectat la scurt timp după ce a ieșit din parcare. Cumpărătorul a întors mașina la dealership-ul respectiv, crezând că tranzacția s-a anulat de la sine. Numai că lucrurile nu au stat deloc așa.

„Evident, acel dealership nu a sunat niciodată banca să le spună că el nu a cumpărat mașina”, povestește vânzătorul de la KMA Auto în filmulețul publicat pe TikTok. Cu alte cuvinte, deși vehiculul fusese returnat și tranzacția eșuase în practică, creditul rămăsese activ în baza de date a băncii și, prin urmare, figura în raportul de credit al clientului ca și cum acesta ar fi avut un împrumut în derulare.

Acesta este un scenariu care, deși sună absurd, poate apărea atunci când documentele de finanțare nu sunt anulate în mod formal de către dealer după ce o tranzacție pică. Banca nu are de unde să știe că mașina a fost returnată dacă nimeni nu o informează oficial, iar creditul rămâne activ în sistem.

O a doua problemă: venitul umflat artificial

Vânzătorul de la KMA Auto a încercat să rezolve situația lucrând direct cu banca, dar clientul nu putea fi aprobat pentru un nou credit deoarece raportul său de credit arăta un grad prea ridicat de îndatorare față de venit – ceea ce în terminologia financiară se numește rata DTI (debt-to-income ratio). Practic, suma datoriilor aparente depășea pragul acceptat raportat la veniturile sale.

Și tocmai atunci a ieșit la suprafață o a doua problemă, poate și mai gravă. Pe dosarul de finanțare depus de celălalt dealership, venitul clientului fusese declarat „aproape dublu” față de cel real, susține KMA Auto. Cu alte cuvinte, cineva modificase datele financiare ale cumpărătorului pentru ca acesta să fie aprobat mai ușor pentru credit.

Dacă cele relatate în video sunt reale, o astfel de practică se încadrează în ceea ce specialiștii numesc fraudă la dosarul de credit auto. Potrivit Experian, creditorii analizează mai mulți factori atunci când aprobă un împrumut: venitul declarat, istoricul de plăți, scorul de credit și nivelul datoriilor existente. Dacă un dealership introduce în dosar un venit semnificativ mai mare decât cel real, cresc artificial șansele de aprobare – dar și riscul ca debitorul să nu poată face față ratelor în realitate.

Consecințele pentru cumpărător pot fi serioase: dacă nu poate plăti ratele unui credit aprobat pe baza unor date false, problemele cad tot în curtea lui, nu a dealerului care a completat greșit dosarul.

Finalul fericit – și lecțiile de tras

Vânzătorul de la KMA Auto spune că a reușit să rezolve situația lucrând atât cu banca, cât și cu clientul, și că omul a plecat în cele din urmă cu o mașină nouă. „Ați mai întâlnit vreodată ceva similar? E nebunie, nu?”, a întrebat el la finalul videoclipului.

Reacțiile din comentarii au variat între uimire și o resemnare care spune multe despre percepția față de industrie. „Din fericire, au trecut doar câteva săptămâni și nu i-a distrus scorul de credit! Sună ca un manager financiar leneș care nu a sunat niciodată banca să îi spună că a returnat mașina”, a scris o utilizatoare. KMA Auto a răspuns scurt, dar elocvent: „Nu mi-a venit să cred.”

Un alt comentariu a arătat că, cel puțin pentru acea persoană, situația nu era chiar o surpriză: „Nu mă miră deloc.” Alții au ales să ofere sfaturi mai radicale, îndemnând la achiziția cu bani cash pentru a evita orice bătaie de cap legată de finanțare.

Ce se poate întâmpla dacă un credit rămâne activ în mod greșit

Povestea aceasta ridică o problemă reală și deloc neglijabilă: un credit auto care rămâne activ în mod eronat în raportul de credit poate crea dificultăți semnificative pe termen lung. Chiar dacă mașina a fost returnată și cumpărătorul nu mai are nicio legătură cu ea, atâta timp cât împrumutul figurează ca activ în sistemul băncii, el afectează capacitatea de îndatorare a persoanei respective.

Un dosar de credit „poluat” cu un credit fantomă poate îngreuna obținerea unui alt împrumut – fie că e vorba de o altă mașină, un credit ipotecar sau orice altă formă de finanțare. Cu cât problema rămâne nerezolvată mai mult timp, cu atât consecințele pot fi mai grave.

Ce poți face dacă te afli într-o situație similară? Specialiștii recomandă contactarea directă a băncii sau instituției de credit pentru a clarifica situația. Dacă aceasta nu duce la o rezolvare, se poate apela la managementul dealershipului implicat sau la autorități și organisme de protecție a consumatorilor. Este important de reținut că datele din raportul de credit îți aparțin și ai dreptul să contești orice informație incorectă.

Un caz care ridică semne de întrebare despre practicile unor dealeri

Dincolo de aspectul inedit al poveștii, cazul relatat de KMA Auto pune în lumină câteva practici discutabile care pot apărea în industria auto: neglijența în anularea documentelor de finanțare după o tranzacție eșuată și, mai grav, posibila falsificare a datelor financiare ale clientului pentru a facilita aprobarea unui credit.

Rămâne de văzut dacă situația descrisă va atrage atenția autorităților competente sau dacă va rămâne doar un subiect viral pe TikTok. Cert este că istoria clientului din Ohio servește drept un avertisment util pentru oricine intenționează să cumpere o mașină pe credit: verificați întotdeauna raportul de credit după orice interacțiune cu un dealer, mai ales dacă o tranzacție nu s-a finalizat conform planului.

Rezumat – punctele cheie ale cazului

  • Un client dintr-un dealership din Marietta, Ohio, a descoperit că avea un credit auto activ pe care nu știa că îl are.
  • Creditul provenea de la un alt dealership, unde returnase o mașină defectă, dar nimeni nu anulase împrumutul la bancă.
  • Pe același dosar de finanțare, venitul clientului fusese declarat „aproape dublu” față de cel real, potrivit KMA Auto.
  • Creditul nerezolvat îi afecta indicatorul DTI (raportul datorie-venit), împiedicându-l să obțină o nouă finanțare.
  • Vânzătorul de la KMA Auto a rezolvat situația lucrând cu banca și cu clientul, care a plecat în final cu o mașină nouă.
  • Dacă un dosar de credit conține date false introduse de un dealer, situația poate fi calificată drept fraudă la cererea de credit.
  • Specialiștii recomandă verificarea raportului de credit după orice tranzacție auto, mai ales dacă aceasta nu s-a finalizat.